中國銀監(jiān)會主席尚福林11日透露，已確定5家民營銀行試點，將在上海、廣東、浙江等地開展試點。民營銀行試點開閘，是中國金融改革的一記重磅，推動銀行業(yè)進一步走向市場、讓金融市場資源更加平等、公平。

　　此次試點方案涉及10家民營資本參與。此前尚福林曾披露，阿里巴巴、萬向、騰訊、百業(yè)源、均瑤、復星、商匯、華北、正泰、華峰等民營資本參與試點工作。

　　阿里巴巴集團向記者證實，其旗下正在籌建中的小微金融服務集團，將與中國萬向控股有限公司聯(lián)合發(fā)起民營銀行牌照申請。騰訊也證實，將在深圳前海牽頭成立民營銀行，目前在資質審查階段。

　　尚福林說：“這次試點民營銀行，將采取共同發(fā)起人的制度，每家試點銀行的發(fā)起人不得少于2家民營資本?，F在所選的這些民營資本，僅僅是參與試點的籌備工作，下一步將依法通過對股東的資質審查以后，再依法申請發(fā)起設立銀行?！?/p>

　　民營資本進入銀行業(yè)，在法律上一直沒有障礙，主要是通過兼并重組和在銀行改制、改造的過程當中進入了銀行業(yè)。據銀監(jiān)會統(tǒng)計，目前民間資本超過50%的中小銀行已經有100多家，農村中小金融機構民間資本占比超90%。但是，真正由民營資本發(fā)起設立還比較少，真正自擔剩余風險的并不多。

　　監(jiān)管層表示，此次試點，首先要嘗試擔風險的新機制。嘗試讓資本說話的公司治理機制;嘗試讓資本決策的經營管理機制;嘗試讓資本所有者承擔風險損失的市場約束機制。另一方面，要嘗試新的模式：“大存小貸”、“小存小貸”、“特定區(qū)域存貸款”和“公存公貸”。

　　銀監(jiān)會官員稱，騰訊提出的方案是“大存小貸”，即做一定限額以上的存款。而阿里提出方案的重點是“小存小貸”，即存款額度有上限、貸款額度有上限。阿里基于自有互聯(lián)網業(yè)務的發(fā)展，他們提出主要服務在互聯(lián)網上經營的小企業(yè)客戶。另外，上海地區(qū)提出在自有區(qū)域內的客戶進行服務;天津地區(qū)是“公存公貸”(即只對法人不對個人)。

　　尚福林指出，這5家銀行的試點，將按照成熟一家審批一家的原則來審慎地推進。“至于說這些銀行什么時候能夠掛牌營業(yè)，主要取決于這些銀行的條件是否成功。也就是說，掛牌營業(yè)的時間主要還取決于這些試點銀行自身?！?/p>

　　首批民營銀行只有5家，這對解決小微企業(yè)融資難、促進銀行業(yè)競爭方面難以有根本性的改變。但隨著存款保險制度和銀行退出機制建立，利率市場化改革加速推進，民營銀行外部環(huán)境和配套制度改善，以及互聯(lián)網科技日新月異，其發(fā)展空間必將進一步擴大。假以時日，民營銀行必將進一步增強市場活力、更有效低配置市場資源和金融人才。

　　在民營銀行的風險防控方面，尚福林強調，民營銀行和其他商業(yè)銀行一樣，接受同等“國民待遇”。嚴格公司治理，突出市場機制決定作用，建立具有完全由資本說話的公司治理機制，依法建立董事會、監(jiān)事會、經營班子和開展業(yè)務;自擔風險，訂立好“生前遺囑”，防止銀行經營失敗后，侵害消費者、存款人和納稅人的合法權益;突出特色化業(yè)務、差異化經營，重點是體現服務小微、服務社區(qū)的功能特點，以完善多層次銀行金融服務體系;突出股東行為監(jiān)管，重點是監(jiān)管銀行與股東的關聯(lián)交易、股東對銀行的持續(xù)注資能力和風險承擔能力，防止試點銀行成為股東的融資工具。

　　專家表示，銀行業(yè)最怕、最擔心風險。銀行業(yè)可能是比較特殊的行業(yè)，就是希望競爭對手都健康地成長，不希望倒閉;一家銀行發(fā)生問題，就會有系統(tǒng)性影響。所以，對民營銀行采取什么樣的行業(yè)標準來進行監(jiān)管，相當重要。

　　業(yè)內人士稱，銀監(jiān)會為民營銀行劃出來了一個清晰的底線，就是不能產生任何系統(tǒng)性風險的底線、服務實體經濟的底線、保護消費者利益的底線和公平競爭的底線。堅守了這幾個底線，這個行業(yè)才能健康發(fā)展。在開放的行業(yè)當中，各位投資主體應該在同樣的環(huán)境下開展金融，同樣接受監(jiān)管，承擔同樣的責任和義務。

　　不過，與一些村鎮(zhèn)銀行一樣，未來民營銀行由于信用方面處于劣勢，勢必將存在著吸收公共存款難的問題。我們認為，在推進民間信用體系建立的同時，有必要借鑒各方面的經驗，建立風險自擔機制和存款保險制度，這樣使存款人的利益受到保護，從而有利于提高民營銀行在公眾當中的形象和信心。(新華網記者蘇雪燕、劉詩平)