­　　“以房養(yǎng)老”在武漢試點(diǎn)3年僅3戶簽約 99%子女反對(duì)此方式

­　　據(jù)中國(guó)之聲《新聞縱橫》報(bào)道，2014年7月1日，保監(jiān)會(huì)在北京、上海、廣州、武漢正式開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，這意味著保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”正式開(kāi)閘。從試點(diǎn)情況來(lái)看，截至7月底全國(guó)只有幸福人壽一家保險(xiǎn)公司開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，共有65戶家庭90位老人完成承保手續(xù)，其中無(wú)子女家庭32戶，有子女家庭33戶，參保老人平均年齡為71歲。

­　　作為一個(gè)新興事物，“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)開(kāi)展三年來(lái)，為何依然遭遇水土不服？記者在試點(diǎn)城市之一的武漢進(jìn)行了探訪，“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)三年，武漢僅有3戶簽約，99%子女反對(duì)父母“以房養(yǎng)老”。

­　　個(gè)人名下的房產(chǎn)是留給子女，還是抵押用于養(yǎng)老呢？對(duì)于武漢的老人來(lái)說(shuō)這個(gè)選擇題已經(jīng)考慮了三年。

­　　華中師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理、數(shù)學(xué)與統(tǒng)計(jì)學(xué)、社會(huì)學(xué)院曾聯(lián)合組成“以房養(yǎng)老”模式課題研究團(tuán)隊(duì)，用三個(gè)月時(shí)間走訪了武漢市7個(gè)城區(qū)的660位老人及其子女。數(shù)據(jù)顯示，超過(guò)58%的老年人擁有完全自主房屋產(chǎn)權(quán)，其中十分之一的老人住房面積大于120平方米。在了解“以房養(yǎng)老”模式后，有35%的老人愿意嘗試。項(xiàng)目的發(fā)起人李芷菡給他們畫(huà)了張“群像”，“主要是高齡失獨(dú)空巢老人選擇以房養(yǎng)老，也適用于有子女的老人，健康狀況越好，房屋價(jià)值越高，這種追求生活質(zhì)量的老年人更傾向于以房養(yǎng)老。”

­　　不過(guò)，在調(diào)查中李芷菡也聽(tīng)到了眾多反對(duì)的聲音，明確表示不接受“以房養(yǎng)老”的武漢老人占23%。剛剛年滿60歲退休的張爹爹就是其中之一，養(yǎng)老金微薄的他并不愿意拿出名下這套50平方米的房子去抵押。“等于參加了你的保險(xiǎn)后，吃一個(gè)少一個(gè)，吃完以后你把房子收回去以后我還沒(méi)有房子住了。”

­　　相較于老年人，子女的反對(duì)意見(jiàn)更為強(qiáng)烈。在李芷菡的調(diào)查中，高達(dá)98.67%的子女不同意父母“以房養(yǎng)老”。李芷菡分析，一方面老人過(guò)世以后房產(chǎn)一般過(guò)繼給子女，在很多人心里有傷利益之嫌。另外一方面，子女贍養(yǎng)這種傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念在民間根深蒂固，往往會(huì)遭到輿論的強(qiáng)烈批判。

­　　“以房養(yǎng)老”目標(biāo)瞄準(zhǔn)巨大養(yǎng)老市場(chǎng)，但在老人及其子女中反對(duì)聲音強(qiáng)烈；企業(yè)也面臨著“成本高、受眾窄、回現(xiàn)弱”現(xiàn)狀。早在2011年，武漢部分銀行就嘗試開(kāi)展“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)，頭三年沒(méi)有一個(gè)人提出申請(qǐng)。2015年4月，在保險(xiǎn)業(yè)試點(diǎn)啟動(dòng)10個(gè)月后，“以房養(yǎng)老”首單花落武漢。目前僅有幸福人壽湖北分公司一家開(kāi)展業(yè)務(wù)，截止2016年7月，武漢只有一戶兩人投保，記者從相關(guān)渠道了解到，至今武漢也只有3戶簽約。

­　　記者來(lái)到幸福人壽湖北分公司，一位劉姓工作人員抱怨，“我們和民政局申請(qǐng)過(guò)很多次，希望他們像鰥寡孤獨(dú)老人用這種方式改善，主要是我們公司去發(fā)函協(xié)調(diào)，還沒(méi)有建立一個(gè)互動(dòng)。”

­　　民政部門(mén)則表示，“以房養(yǎng)老”僅僅是一種養(yǎng)老產(chǎn)品，市民在養(yǎng)老過(guò)程中應(yīng)有多種選擇。武漢市老齡工作委員會(huì)辦公室老齡工作處處長(zhǎng)李劍華介紹，“我們主推的主要是加強(qiáng)養(yǎng)老服務(wù)設(shè)置建設(shè)，創(chuàng)制一些新的扶持政策，培育社會(huì)為老服務(wù)組織，解決養(yǎng)老資金的來(lái)源和服務(wù)提供的豐富多樣化。”

­　　作為一個(gè)新興事物，政府、銀行曾從不同層面開(kāi)展過(guò)“以房養(yǎng)老”的探索。非試點(diǎn)城市也在進(jìn)行各種探索，但記者在安徽、浙江等地探訪發(fā)現(xiàn)，受養(yǎng)兒防老和家產(chǎn)傳后等傳統(tǒng)觀念影響，“以房養(yǎng)老”市民認(rèn)可度低、保險(xiǎn)推行難度不小，在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)將會(huì)是一個(gè)小眾產(chǎn)品。

­　　保監(jiān)會(huì)副主席梁濤表示，保險(xiǎn)業(yè)探索推出的住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，是在保障老人居住權(quán)的同時(shí)，用房產(chǎn)增加現(xiàn)金流，改善老人生活品質(zhì)。盡管這是一個(gè)小眾市場(chǎng)，但意義重大。

­　　對(duì)此，中國(guó)老齡科學(xué)研究中心副主任黨俊武表示，與其說(shuō)“以房養(yǎng)老”不如說(shuō)“以房養(yǎng)人”更符合中國(guó)的傳統(tǒng)思想。“把房子變現(xiàn)后拿現(xiàn)金，老人養(yǎng)老用一些，孫子上學(xué)用一點(diǎn)，兒女創(chuàng)業(yè)用一點(diǎn)，這樣接受起來(lái)會(huì)更好。”

­　　北京師范大學(xué)公益研究院院長(zhǎng)王振耀說(shuō)，選擇“以房養(yǎng)老”的老人大部分是有需求的特定群體，在目前養(yǎng)老政策尚不足時(shí)是一種重要的補(bǔ)充。為何以房養(yǎng)老在現(xiàn)階段頻繁遇冷？黨俊武給出了答案，“一、這是長(zhǎng)期的金融行為。我國(guó)的金融法律法規(guī)體系不完善讓人們不放心。二、房地產(chǎn)市場(chǎng)本身未來(lái)走向如何，不論漲了還是跌了，中間的殘值如何處理，如果房地產(chǎn)回到拐點(diǎn)，是否會(huì)吃虧，所以大家在觀望。 ”

­　　同時(shí)，廣東卓建律師事務(wù)所律師余剛提醒，“以房養(yǎng)老”的投保確實(shí)也存在風(fēng)險(xiǎn)。“面臨房?jī)r(jià)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，樓事政策影響的風(fēng)險(xiǎn)，房屋的使用年限風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)落到保險(xiǎn)公司頭上，可能會(huì)面臨保險(xiǎn)公司不足以償付老年人養(yǎng)老金，這樣的風(fēng)險(xiǎn)最終都會(huì)轉(zhuǎn)嫁到老年人領(lǐng)不到養(yǎng)老金這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)上。”(記者車(chē)麗 武漢臺(tái)記者 楊剛 程識(shí)行)