不過，如果“不催收”是公司基于自身運營成本做出的選擇，也無可厚非。

　　互聯(lián)網(wǎng)評論人尹生對“不催收”的看法是：由于催收成本高，直接作為壞賬處理，可以當是一項獲取有價值用戶的成本。但是，趣店需要投入更多資金到用戶試錯中去，也就是率先找到那些有還款能力、又有還款意愿的用戶。否則，規(guī)模越大，風(fēng)險敞口越大。

　　羅敏一直想撇清與支付寶之間剪不斷的關(guān)系。為此，他給出了很多觀點，包括：趣店自身的app也占獲客的三分之一，趣店在風(fēng)控上只是使用芝麻信用分，以及，支付寶并沒有給趣店特殊的優(yōu)惠。

　　然而，據(jù)招股書，在2017年3月之前，趣店在支付寶中的入口是不收取費用的。

　　并且，在支付寶的九宮格當中，絕大部份的服務(wù)都由支付寶本身或者阿里巴巴集團相關(guān)服務(wù)提供，僅有少數(shù)幾個第三方服務(wù)能夠擁有自己的入口。

　　另外，招股書中寫道，2017年3月之后，因為螞蟻金服調(diào)整了合同條款，趣店的市場費用占比由6.5%上升至9.5%。

　　我們尚且不知道趣店與螞蟻之間的合同細節(jié)，但這已經(jīng)可以說明，趣店的利潤是會直接受到螞蟻與其之間合作關(guān)系的直接影響的。

　　不僅是獲客，趣店的風(fēng)控也高度依賴螞蟻金服。

　　招股書顯示，自從趣店于2015年11月開始接入支付寶之后，2016年和2017年上半年分別向螞蟻金服分別支付了620萬和1130萬的信用分析費用。我們姑且可以將“信用分析”理解為風(fēng)控的一部分。

　　而在趣店2017年第二節(jié)度上線的“人工智能風(fēng)控系統(tǒng)”當中，用于風(fēng)險評估的六項因素當中，有三項由芝麻信用直接提供。這樣的風(fēng)控恐怕難稱得上是“獨立”。

　　在這一場漏洞百出的回應(yīng)過后，趣店再次做出了一個給自己火上澆油的公關(guān)決定——以“羅敏臨時有事”為由取消了原本已經(jīng)陸續(xù)要進行的CEO專訪，數(shù)家媒體均在此列。趣店公關(guān)表示，“羅敏在靜默期將不會再發(fā)聲。”

　　短短一周內(nèi)，風(fēng)光上市的趣店便跌入輿論的谷底，短時間內(nèi)恐怕很難翻身（投黑馬www.touheima.com專注于文創(chuàng)領(lǐng)域的眾籌平臺）?；蛟S，這場危機是由現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)本身的爭議和趣店自身業(yè)務(wù)缺乏獨立性的缺陷而引起的，但卻在各方參與者的相互作用下，變成了一場公眾對趣店和羅敏本人態(tài)度和價值觀的集體圍攻。

　　“趣店效應(yīng)”或多或少也波及到未來陸續(xù)要上市的互金公司。部分公司的公關(guān)已經(jīng)表示，“之后老板接受采訪會很慎重。” 這也是匆忙IPO的互金公司和他們的CEO們，必須要上的一課。而對于趣店這家年輕的公司和羅敏這位年輕的創(chuàng)業(yè)者而言，要走的路還很長，或許大家可以給予一些寬恕。