揭秘浦發(fā)銀行“零不良”的秘密

　　據(jù)了解，浦發(fā)銀行成都分行實則利用超1000個殼企業(yè)承債式收購，以騰挪不良貸款，違規(guī)操作資金規(guī)模近千億。

　　所謂承債式收購，是不良貸款騰挪的一種手段。

　　比如甲企業(yè)由于欠息在銀行的貸款即將成為關(guān)注類，這時銀行找來乙企業(yè)(如空殼企業(yè))以一筆資金收購甲企業(yè)的這部分債務(wù)。與此同時，銀行給乙企業(yè)新發(fā)放一筆貸款，乙企業(yè)再用這筆貸款的資金償還此前甲企業(yè)欠銀行的利息。通過上述一番騰挪，原本要逾期的貸款就又變成了正常貸款。

　　通過這番不良資產(chǎn)騰挪，浦發(fā)銀行成都分行出現(xiàn)了長期“零不良”的繁榮假象。

　　在案件暴露前，浦發(fā)銀行成都分行長期“零不良”，并且在當?shù)毓煞菪薪?jīng)營中排名前列。因為業(yè)務(wù)表現(xiàn)突出，浦發(fā)銀行成都分行也長期是行內(nèi)的標桿。在該行2009年的一份新聞稿中曾介紹，浦發(fā)銀行成都分行在業(yè)務(wù)高速發(fā)展的同時，員工無不良記錄，無案件事故發(fā)生，保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量并創(chuàng)造了前六年無欠息、無逾期、無墊款、無后三類不良貸款的佳績。在上級行和監(jiān)管部門近年的綜合考評中，一直名列前茅。

　　平靜的水面下實則暗礁，而當經(jīng)濟下行，風險則原形畢現(xiàn)。銀監(jiān)會在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行成都分行存在重大違規(guī)問題，立即要求浦發(fā)銀行總行派出工作組對成都分行相關(guān)問題進行全面核查。

　　涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓深刻！

　　“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓深刻。”銀監(jiān)會指出，用詞之嚴厲十分罕見。

　　此外，該案也反映出浦發(fā)銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當、輪崗制度執(zhí)行不力、對監(jiān)管部門提示的風險重視不夠等問題。

　　此案暴露出浦發(fā)銀行成都分行存在諸多問題：

　　一是內(nèi)控嚴重失效。該分行多年來采用違規(guī)手段發(fā)放貸款，銀行內(nèi)控體系未能及時發(fā)現(xiàn)并糾正。

　　二是片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的超高速發(fā)展。該分行采取弄虛作假、炮制業(yè)績的不當手段，粉飾報表、虛增利潤，過度追求分行業(yè)績考核在總行的排名

　　三是合規(guī)意識淡薄。為達到繞開總行授權(quán)限制、規(guī)避監(jiān)管的目的，該分行化整為零，批量造假，以表面形式的合規(guī)掩蓋重大違規(guī)。

　　網(wǎng)友評論“炸”開了鍋！

　　開年第一大案，信號凸顯，暗示強烈

　　“讓套利者無利可圖，讓違法違規(guī)者得到應(yīng)有懲處。才能讓銀行樹立‘合規(guī)創(chuàng)造效益’的理念。”一 監(jiān)管部門人士強調(diào)。

　　據(jù)了解，下一步，銀監(jiān)會將認真貫徹落實黨的十九大、中央經(jīng)濟工作會議和全國金融工作會議精神，堅持“監(jiān)管姓監(jiān)”，勇于負責，敢于亮劍，進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象工作，打好防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，新年第一槍就是一個大案要案，信號凸顯，暗示強烈。

　　在此背后，前些日子發(fā)布的第十九屆中央紀委二次會議公報顯示，中紀委也已盯上“金融信貸”。

　　這是一個資產(chǎn)規(guī)模超240萬億的行業(yè)，所有從業(yè)者都要小心了——要講規(guī)矩、有紀律、知敬畏、守底線!