【編者按】互聯(lián)網(wǎng)在生產(chǎn)要素配置中的優(yōu)化和集成作用，從整體上提升了經(jīng)濟的運行效率和創(chuàng)新效率。

　　這句話是《人民日報》刊登的《互聯(lián)網(wǎng)推動商業(yè)格局加速迭代》一文中的重要觀點。傳統(tǒng)商業(yè)體系在互聯(lián)網(wǎng)深化發(fā)展的影響下，分化重組仍將繼續(xù)，即便是傳統(tǒng)銀行業(yè)這種互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展帶所致的分化重組也不可避免。

　　支付寶、微信支付

　　如同電子商務模式對于傳統(tǒng)零售行業(yè)來了一次酣暢淋漓的變革一樣，支付寶、微信支付等第三方移動支付產(chǎn)品的出現(xiàn)讓我們看到了傳統(tǒng)銀行業(yè)務縱深、服務能力在互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)層面的延伸拓展。

　　2017年7月，余額寶規(guī)模突破1.43萬億元人民幣，這個數(shù)字超過了招商銀行2016年全年零售客戶存款總額為1.21萬億元人民幣（含活期和定期），這是2017年所有支付寶用戶一起共同完成的最大的項目之一。具體的數(shù)據(jù)之外，你我的消費出行都與支付寶、微信支付息息相關(guān)。

　　“支付寶”們的存在他們有點擔心，至少睡不著覺。

　　傳統(tǒng)銀行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)之下所產(chǎn)生的變化就不作贅述。一句話總結(jié)：這種勢不可擋、洶涌襲來的“大變革”無論是于銀行還是任何一種傳統(tǒng)的商業(yè)模式而言，多少有些可怕。

　　另一個角度看問題，支付寶、微信支付等第三方移動支付產(chǎn)品從商業(yè)層面來講確實實現(xiàn)了效率提升，但是究竟如何保障此類產(chǎn)品涉及到的用戶財產(chǎn)安全、資金風險等問題值得深究。

　　此前，央媽《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》對支付寶、財付通（微信支付、QQ錢包）等非銀行支付機構(gòu)進行“限額消費”和實名制推行。2018年伊始，央媽再出條碼支付業(yè)務限額新規(guī)定。

條碼支付四級限額說明

　　2018年4月起，根據(jù)不同的風險防范能力等級，銀行或支付機構(gòu)需要對支付限額進行等級劃分。最低的D級靜態(tài)條碼支付方式中，同一用戶單個銀行賬戶或支付賬戶單日累計交易金額不超過500元。商場買了件衣服超過500元是否無法使用？讓商家掃你手機上的動態(tài)付款碼即可。

　　此外，新規(guī)定還提及到不能采取燒錢、補貼等競爭手段來追求短期的市場份額。這是否意味著2018年4月之后很難再見支付寶、微信支付的補貼活動？

　　限額消費、條碼支付限額新規(guī)、以及支付機構(gòu)客戶備付金集中交存比例提高至50%，對于支付寶、微信支付等第三方移動支付產(chǎn)品所有企業(yè)而言，“躺著掙錢”的時代是否即將過去？而此前“睡不著覺”的銀行是否“笑到”了最后？

　　互聯(lián)網(wǎng)在生產(chǎn)要素配置中的優(yōu)化和集成作用,從整體上提升了經(jīng)濟的運行效率和創(chuàng)新效率。

　　首先，監(jiān)管方對于條碼支付方式安全性的質(zhì)疑到相關(guān)規(guī)定的出臺說明其對于條碼支付方式的認知已然改變。支付寶們對于傳統(tǒng)銀行業(yè)所帶來的影響和改變已經(jīng)產(chǎn)生，并且這種改變得到認同并仍將繼續(xù)；其次，行業(yè)規(guī)范化運作的最終目的在于對互聯(lián)網(wǎng)金融新格局的肯定，基于銀行與支付寶們，推進線下線上渠道業(yè)務合作、電子支付業(yè)務合作、打通信用體系，實現(xiàn)二維碼支付互認互掃；最后，隨著監(jiān)管細節(jié)的深化，健康的互聯(lián)網(wǎng)普惠新金融時代即將到來。

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