相比商業(yè)貸款，用公積金貸款買房顯然更為劃算。值得一提的是，對那些當時未能使用公積金貸款的購房者來說，現(xiàn)在將商業(yè)貸款轉為公積金貸款（以下簡稱“商轉公”）并不難。2012年春節(jié)前，《廈門市商業(yè)性住房貸款轉住房公積金個人住房貸款實施辦法》已經(jīng)出臺，1月31日記者從廈門市住房公積金管理中心獲悉，“商轉公”業(yè)務將于近期開始辦理，具體時間還未公布。

　　那么，“商轉公”究竟有哪些好處？又有哪些條件限制？辦理“商轉公”必須先結清原來的商業(yè)貸款嗎？針對讀者的疑惑，記者選取了有代表性的一些問題，結合新出臺的《廈門市商業(yè)性住房貸款轉住房公積金個人住房貸款實施辦法》為大家做出解答。

　　60萬元貸款經(jīng)過“商轉公”

　　每月可省743元

　　問:“商轉公”之后，每月的貸款可以省多少錢？

　　答:目前，公積金貸款利率一至五年期為4.45%，五年期以上為4.90%；商業(yè)貸款基準利率一至五年期為6.90%，五年期以上為7.05%。如果購房較早，享受到7折優(yōu)惠，那么折后五年期以上商業(yè)貸款利率為4.935%，公積金貸款優(yōu)勢并不明顯。如果未享受到貸款利率折扣，那么選擇“商轉公”，每月就能節(jié)省不少開支。以20年期60萬元的商業(yè)貸款余額計算，按等額本息的還款方式，每月需還4669.82元。如果轉成公積金貸款后，每月只需還3926.66元，每月節(jié)省743.16元。

　　問:2011年7月份，我在海滄買了一套房子，至今產(chǎn)權證還沒有辦下來，我可以申請“商轉公”嗎？

　　答:不能。所購房產(chǎn)必須已取得《廈門市土地房屋權證》，且原商業(yè)性住房貸款還款1年（含）以上，無逾期貸款余額。

　　沒能力結清商業(yè)貸款

　　可找擔保公司擔保

　　問:辦理“商轉公”一定要先結清原來的商業(yè)貸款嗎？我現(xiàn)在沒有能力結清，那該怎么辦？

　　答:當借款人有足夠資金時，可以直接以自有資金結清商業(yè)性住房貸款，原商業(yè)性住房貸款銀行注銷原抵押后，借款人與受托銀行簽訂住房公積金借款合同、抵押合同，到市房地產(chǎn)交易權籍登記中心即可辦理商轉公貸款抵押登記手續(xù)；當借款人無足夠資金結清原商業(yè)性住房貸款時，應向管理中心及受托銀行認同的符合國家有關規(guī)定、具有相應資質的本市擔保機構申請擔保。目前廈門市住房公積金管理中心指定的擔保機構為廈門市住房置業(yè)擔保公司。

　　問:擔保的費用高嗎？

　　答:擔保費用為貸款余額的千分之五。以100萬元的貸款余額為例，其擔保費用為5000元。

　　組合貸不能申請“商轉公”

　　家庭最高可貸80萬元

　　問:我原來申請的是住房組合貸，現(xiàn)在可以把組合貸中商業(yè)貸款的部分轉成公積金貸款嗎？

　　答:不可以。商轉公貸款的對象是在我市購買自住房且辦理的商業(yè)性住房貸款尚未結清，符合我市住房公積金個人住房貸款政策規(guī)定的職工，不包括住房公積金個人住房組合貸款及房屋抵押貸款的申請者。

　　問:申請“商轉公”的最高可貸額度是多少？

　　答:根據(jù)最新出臺的《關于提高廈門市住房公積金個人住房貸款額度有關事項的通知》，單職工繳交住房公積金的，住房公積金個人住房貸款最高可貸額度由原30萬元提高到40萬元；雙職工均繳交住房公積金的，住房公積金個人住房貸款最高可貸額度由原60萬元提高到80萬元?！吧剔D公”的可貸額度還應在原商業(yè)性住房貸款余額內；另外，額度還要在我市住房公積金個人住房貸款政策規(guī)定的可貸成數(shù)內，房屋價值按原購房總價與評估價中較低者確定。

　　問:三年前，我申請商業(yè)貸款的年限是十年，如果“商轉公”，貸款年限能否延長到二十年？

　　答:不能。商轉公貸款期限不超過原商業(yè)性住房貸款的剩余年限及我市住房公積金個人住房貸款可貸年限。